Перейти к основному содержанию

Судебная практика по делам о кредитах

(№ 674399) Вопрос задал(а):
Долматов В. В.
9 июня 2017 г. 23:03:17

Судебная практика по делам о кредитах. Обзор судебной практики по делам о кредитных обязательствах. Данный обзор утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, а значит, является обязательным для исполнения всеми судами любой инстанции.

Решения по делам о спорах по кредитным обязательствам, рассмотренные здесь, должны являться основанием для принятия решения в аналогичных случаях. Мы рассмотрим только моменты, касающиеся кредитных обязательств физических лиц.

Подведомственность споров. В обзоре четко указано, что в случаях, когда заемщик является физическим лицом, любые дела о нарушении им своих обязательств по кредиту (например, его невыплата), должны рассматриваться судами общей юрисдикции. То есть районными или городскими судами. Ранее, были случаи, когда кредитная организация или банк обращались с такими исками в арбитражные суды.

Это было связано с тем фактом, что заемщик оформлял кредит, как физическое лицо, но являлся, к примеру, директором фирмы, и полученные средства использовал для ее развития. Теперь такие моменты не допустимы. Аналогичная ситуация ранее возникала в связи с тем, что заемщик при оформлении кредита указывал род своей деятельности – частное предпринимательство.

Банки рассматривали данный факт, как экономическую сделку т также обращались в арбитраж. Теперь это исключено. Также судами общей юрисдикции должны рассматриваться споры, где физическое лицо является поручителем, пусть даже у юридического лица.

Подсудность споров. Данный вопрос касается судов, которые должны рассматривать дела о спорах по кредитным обязательствам, касаемо их места расположения. То есть, заемщик может проживать в Ростовской области, а банк, в филиале которого он оформлял кредит, находится в Москве.

В данном случае дело должно рассматриваться согласно договорной подсудности. То есть в договоре на получение кредита четко прописаны условия подачи иска, например, конкретно указано, что в случае возникновения споров, банк будет обращаться в Московский городской суд такого-то округа.

Однако, ВС РФ посчитал, что таким образом ущемляются права потребителя, который лишается права повлиять на определение подсудности. Поэтому ему дается право обратиться в суд по месту своего жительства, при этом судам запрещено отказывать в приеме искового заявления, ссылаясь на ту же договорную подсудность. Страхование заемщика. Некоторые кредитные организации и банки одним из обязательных условий заключения кредитного договора указывают обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.

При этом зачастую сами выступают страховщиков. В данном обзоре судебной практики по делам о спорах по кредитным обязательствам Верховный Суд указал, что такое навязывание не допустимо. Во-первых, заемщик должен иметь право выбора страховой компании. Во-вторых, заемщик может и не страховать свою жизнь и здоровье. Да, при этом допускается, что тогда может быть увеличен процент по кредиту, но… в разумных пределах.

Банкам не запрещается выступать страховщиком у своих заемщиков, но только при их согласии. Основания расторжения кредитного договора. В обзоре судебной практики ВС РФ четко указал, что расторжение банком кредитного договора должно осуществляться только при наличии веских оснований.

К таковым, например, относятся. - нарушение срока погашения очередной части кредита. - невыполнение обязанностей по обеспечению кредита (например, продажа авто по кредиту. - ухудшение условий по обеспечению кредита, которые не зависят от банка. - нарушение обязательства заемщика о предоставлении информации об использовании целевого кредита (например, ипотеки. Другие причины для расторжения, даже если они специально указаны в договоре, считаются нарушающими права потребителя.

Такими, незаконными, основаниями для расторжения договора могут быть. - смена заемщиком места жительства или места работы. - изменение состояния заложенного имущества, что повлекло уменьшение его стоимости на 40 и более процентов (например, износ заложенного автомобиля.

- расторжение заемщиком договора о вкладах в этот же банк. - не предоставление заемщиком в течение 10 дней справки о доходах.

Изменение кредитных обязательств для поручителей. Если изменяются обстоятельства обеспечения кредита, например, увеличивается процентная ставка без согласия поручителя, то это является основанием для прекращения поручительства.

При изменении кредитного обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, поручитель несет ответственность только в той мере, которая существовала до этих изменений. Последствия смерти поручителя по кредиту. В случае смерти поручителя его обязательства перекладываются на его наследника в размере унаследованного имущества. То есть, если умерший являлся поручителем по кредиту на 500 тысяч рублей, а его наследник получил имущество стоимостью 100 тысяч, то он несет ответственность по кредиту на сумму именно 100.000 рублей.

Если наследников у поручителя несколько, то каждый несет ответственность, соразмерную той доле наследства, которую он получил. Уменьшение размера неустойки за невыполнение кредитного обязательства. Суд может уменьшить размер неустойки за нарушение кредитных условий, если посчитает, что она несоразмерно высока. Кроме того, она должна соответствовать последствиям, которые повлекло нарушение кредитного договора.

При этом учитываются иные обстоятельства, например, наличие у заемщика малолетних детей, неработающего супруга. Верховным Судом РФ четко указано, что суды, рассматривающие подобные дела не могут, а обязаны тщательно рассматривать вопросы о размере неустойки. РЕКОМЕНДАЦИИ ЧИТАТЕЛЕЙ.


(№ 674399) Вопрос задал(а):
Долматов В. В.

pm-security.ru

Юридическая консультация онлайн

Вопрос:"Судебная практика по делам о кредитах", ответ через формы связи или по телефонам

Похожие вопросы

 

Копирование материалов с сайта запрещено. Все права защищены.

 

© pm-security.ru 2006-2018